Salir de deudas no es cuestión de ganar más sino de método. Este es el plan que funciona:
1. Haz la lista completa (sin miedo)
Anota cada deuda con su saldo, tasa efectiva anual y cuota mínima. Tarjetas, créditos de libre inversión, codeudas, fiados, familiares. Lo que no se mide no se paga.
2. Paga mínimos de todas y ataca una
- Bola de nieve: ataca primero la de menor saldo. Cada deuda que eliminas libera cuota para la siguiente.
- Avalancha: ataca primero la de mayor tasa (casi siempre las tarjetas de crédito). Es la que menos intereses paga en total.
3. Baja el costo de la deuda
Pide compra de cartera a otra entidad con mejor tasa, o negocia directamente: reestructuración, rebaja de intereses o acuerdo de pago. Si la deuda está muy vencida, las casas de cobranza suelen aceptar descuentos grandes por pago de contado.
4. Cierra la llave
Mientras pagas, no adquieras deuda nueva: congela las tarjetas (literalmente si hace falta) y vive con presupuesto. Un registro diario de gastos te muestra de dónde sacar $100.000 o $200.000 extra mensuales para acelerar el plan.
Nunca, nunca el gota a gota
El "préstamo fácil" del gota a gota cobra tasas superiores al 400% anual y cobra con violencia. Si estás ahogado, antes de eso: fondos de empleados, cooperativas, avances de nómina o renegociar con el banco. Siempre hay una opción legal mejor.